Hinzuverdienste bei der gesetzlichen Krankenkasse

Pflichtmitgliedschaft

Grundsätzlich kann bei weiterarbeitenden Rentnern eine Krankenversicherungspflicht bei einer gesetzlichen Krankenkasse vorliegen, oder auch eine freiwillig Mitgliedschaft bzw. eine Familienversicherung. Bestand eine private Krankenversicherung ist hier die Fortführung möglich. Die Pflegeversicherung folgt stets der Krankenversicherung.

Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung

Alle Einnahmen sind innerhalb der gesetzlichen Krankenversicherung erst einmal grundsätzlich beitragspflichtig. Beiträge müssen bis zu einem Höchstbeitrag gezahlt werden, dieser bemisst sich an der Beitragsbemessungsgrenze (für das Kalenderjahr 2023 beträgt die BBG 4.987,50 Euro pro Monat für die gesetzliche Krankenversicherung; 2024 = 5.175 Euro; 2025 = 5.512,50 Euro). Auf der Grundlage der Beitragsbemessungsgrenze errechnet ein Prozentsatz die Beitragshöhe (für das Kalenderjahr 14,6 Prozent auf die tatsächlich gezahlten Renten bis höchstens zur BBG). Für laufende Rentenzahlungen erhält der Rentner einen Beitragszuschuss von 50 Prozent von der Deutschen Rentenversicherung. Der Zuschuss wird für die gesetzliche Krankenversicherung gezahlt. Der Beitragszuschuss gilt auch für eine private Krankenkasse, dabei wird die Zuschusshöhe wie bei einem gesetzlich Versicherten berechnet, auch wenn die Gesamtkosten der privaten Krankenkasse wesentlich höher liegen. Die Beiträge zur Pflegeversicherung zahlt der Rentner allein.

Freiwillige Mitgliedschaft

Greift die Pflichtmitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht (etwa, weil die Vorversicherungszeiten fehlen), so gibt es häufig die Möglichkeit, eine freiwillige Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenversicherung einzugehen. Allerdings werden bei einer freiwilligen Mitgliedschaft alle Einnahmen bis zur Beitragsbemessungsgrenze herangezogen und nicht nur die Altersvorsorgeleistungen. Einzelheiten zu den Berechnungen sind im Buch „Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung – ein Wechsel sollte wohlüberlegt sein“ sehr detailliert aufgeführt.

Familienversicherung

Ggf. kann auch (weiterhin) eine kostenlose Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung gelten. Als Grundlage könnte das Fehlen der Vorversicherungszeiten und das Fehlen von Hinzuverdiensten dienen.

Hinzuverdienstgrenzen

Die Voraussetzungen und die Hinzuverdienstgrenze für eine kostenlose Familienversicherung ist in § 10 Abs. 1 SGB V geregelt. Die Hinzuverdienstgrenze beträgt ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße. Die Bezugsgröße änderte sich ebenfalls jährlich (Bezugsgröße 2023 = 3.395 Euro/West, die Hinzuverdienstgrenze somit 485 Euro pro Monat; 2024 = 505 Euro; 2025 = 535 Euro).

Eine Ausnahme bildet die Aufnahme bzw. Weiterführung eines Minijobs – hier gilt die Minijobgrenze (im Kalenderjahr 2023 somit 520 Euro pro Monat; 2024 = 538 Euro; 2025 = 556 Euro). Diese zusätzlichen Einnahmen müssen angegeben werden und führen, falls die Grenzen überschritten werden, zu einer weiteren Beitragslast für die Krankenversicherung. Werden die Hinzuverdienstgrenzen überschritten, so kann es möglich sein, dass das Familienmitglied als „freiwilliges Mitglied“ bei der Krankenversicherung geführt wird und nun auf den Gewinn und ggf. auf weitere Einnahmen laut Steuerbescheid Krankenversicherungsbeiträge zahlen muss.

Grundsätzlich zählen zu den Einnahmen alle Einnahmequellen – auch Renten. Nicht zu den Einkunftsarten zählen Kindererziehungszeiten, die im Rentenbetrag enthalten sind. Übersteigt also zum Beispiel die Rentenzahlung diese Grenze, kann bei der Deutschen Rentenversicherung der Beitrag zur Kindererziehung errechnet werden, so dass ggf. doch die kostenlose Familienkrankenversicherung in Anspruch genommen werden kann. Wird die Grenze (trotzdem) überschritten, so wird der Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert (pflichtversichert, oder freiwillig versichert, wenn die Vorversicherungszeit fehlt).

In der Lohn- und Gehaltsabrechnungen sind weiterarbeitende Rentner – wie bisher – krankenversicherungspflichtig. Vollrentner (Zahlung einer vollen Rente wegen Alters oder Erwerbsminderung) zahlen nur einen ermäßigten Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung. Hintergrund ist, dass diese Rentner kein Krankengeld erhalten.

Hauptberuflich Selbständige sind grundsätzlich freiwilliges Mitglied und können keine Familienversicherung abschließen.

Weitere Informationen:

Umfangreiche Informationen sind im Buch „Zurück in die GKV“ mit zahlreichen Beispielen aufgeführt.

Ihre Rentenberaterin

Petra Schewe

Der Beitrag Krankenversicherung: Hinzuverdienstgrenzen beachten erschien zuerst auf InBeRe.

Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung

Wer einmal von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung gewechselt ist, kann nicht wieder zurück in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV), ohne bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Im Übrigen folgt die Pflegeversicherung der Krankenversicherung. Ein Wechsel der Krankenversicherung ist somit auch immer ein Wechsel in der Pflegeversicherung.

Prüfungsvoraussetzungen für einen Wechsel sind in erster Linie

• eine Versicherungspflicht/Versicherungsfreiheit.
• das Alter des Versicherten und

Versicherungspflicht:

Vom Grundsatz sind viele Personen kraft Gesetzes versicherungspflichtig und müssen sich in einer gesetzlichen Krankenkasse versichern lassen. Dieser Personenkreis wird im § 5 SGB V aufgeführt:

• Auszubildende
• Arbeitnehmer mit einem Einkommen unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze
• Bezieher von Arbeitslosengeld gemäß SGB III
• Bezieher von Arbeitslosengeld II (Hartz IV oder Grundsicherung für Arbeitssuchende) gemäß SGB II, wenn sie am Tag der Antragstellung in der GKV Mitglied sind
• Bezieher von Grundleistung gemäß SGB XII (Sozialhilfe), wenn sie am Tag der Antragstellung in der GKV Mitglied sind
• Landwirte (KVLG)
• Künstler und Publizisten (KSVG)
• Studenten an einer Hochschule
• Rentner, die die zweite Hälfte des Erwerbslebens in der GKV versichert waren und am Tag der Rentenantragstellung in der GKV versichert sind
• Berufspraktikanten
• behinderte Menschen in bestimmten Einrichtungen
• bestimmte weitere Sonderfälle

Alter des Versicherten:

Hat der Versicherte das Alter von 55 Jahren noch nicht erreicht, kann sich die Prüfung auf eine mögliche Versicherungspflicht (in der GKV), eine ggf. vorhandene Wahlmöglichkeit oder eine Versicherungsfreiheit konzentrieren.

Haben die Rückkehrwilligen das 55. Lebensjahr vollendet, ist ein Zurück von der privaten Krankenkasse in eine gesetzliche Kasse in nur sehr wenigen Fällen noch möglich. Der Gesetzgeber hat im Rahmen des GKV-Gesundheitsreformgesetzes 2000 eine Regelung geschaffen, welche Versicherten, die bisher in einer privaten Krankenversicherung waren, die Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung erschwert (siehe Spitzenverbände der Krankenkasse „Gesetz zur Reform der gesetzlichen Krankenversicherung ab dem Jahr 2000“ vom 22. Dezember 1999).

Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung für Personen oberhalb des 55. Lebensjahres:

Die Prüfgrundsatzregelung: Keine Rückkehr ist möglich, wenn

1. das 55. Lebensjahr vollendet ist und
2. keine Versicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung in den vergangenen fünf Jahren (vor neuem Beginn der Versicherungspflicht) bestanden hat (also weder Pflichtversicherung oder freiwillige Versicherung noch Familienversicherung) und
3. mindestens in der Hälfte dieses Zeitraumes die Rückkehrperson oder deren Ehegatte krankenversicherungsfrei war (§ 6 SGB V) oder
   1. von der Krankenversicherungspflicht befreit (§ 8) oder
   2. hauptberuflich selbstständig (§ 5) war.

Weitere Informationen:

Umfangreiche Darstellungen und Beispiele, die ggf. helfen können, eine Wechselmöglichkeit zu finden,

sind im Buch „Zurück in die GKV“ aufgeführt.

Ihre Rentenberaterin

Petra Schewe

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